文章目录

• 什么是健康通知？
• 你为什么想要健康信息？
• 之前没看到健康告知书怎么办？

大家经常看到保险被拒的新闻。

比如最近有新闻说买了医保的人被拒赔。仔细一了解，其实是因为他们没有仔细看健康告知书，疾病保险不符合健康要求，所以出险时被拒赔。

很多保险理赔纠纷都是因为没有正确填写健康告知单造成的。

健康告知书填得好，出险的时候损失会小一些。

什么是健康通知？

买保险的时候，大部分都会经历一个健康告知的过程。

健康告知是指保险公司在接受客户投保申请时，要求客户对健康告知进行确认，以了解其健康状况。也就是对被保险人健康状况的描述。保险公司根据客户的健康状况，对客户的预期死亡率、伤残率、发病率以及其他保险事故的预期发生率进行分类筛选，进而决定是否承保以及承保条件。

要求投保人查看健康告知书，符合健康条件方可投保。

下图是一张保险健康告知书。

中尊享E生2020健康告知

这份健康须知列举了一系列健康问题，大家要根据自己的实际情况来回答。

在健康告知中，要遵循的原则是:说实话，回答问题，不问不答。

健康告知中明确询问的内容是“重要事实”，会影响保险公司是否承保。

如果是，选择“部分是”，如果否，选择“否，继续投保”

我们必须说出真相。

如果有人问你这个病，你不知道你有没有，那你就没有。

同样，健康告知书里没有问的，我们也不需要说。

如果健康告知中有一些不符合项，我们也可以通过智能核保的方式进行核保。

针对不同的疾病，告知自己的情况，然后保险公司会当场反馈是否可以承保你的保险。

通常，在我们的核保结论中会出现以下五种情况:

正常承保：以标准体费率承保，这是最好的承保结果。加费承保：保费稍微加一点，但保障和正常人相同。除外责任：以后因为该问题引起的疾病出险不能正常获得理赔，其他部位的疾病出险可以获得理赔。延期承保：现阶段投保，保险公司无法确认风险，待健康好转后再做评估。拒保：保险公司直接拒绝承保

为什么健康告知后不同的人核保结果不一样？

这是关于保险的设计原则。

你为什么想要健康信息？

为什么我们要经历这样一个过程？

保险公司也是营利性的商业机构。在设计产品时，是精算师通过严格精确的理赔率计算而定出的费率。

如果出险概率增加，保险公司损失的钱，加上各种费用，大于收到的保费。

这很可能会提高保险价格，或者提高承保门槛，使更少的人能够投保，或者干脆停止销售该产品，以减少损失。

这些做法最终会伤害我们的投保人:

投保人有可能要以比原本更高的保费来购买保险。那些健康有点小问题的人，本来可以购买保险的，现在可能就买不了。原本是可以继续享受保障的，却因为产品停售而不能再续保。

从客户的角度来说，相对不健康的客户生病的概率更大，更容易脱离危险，获得赔付。

但是交的钱是客户一起交的保费，对健康客户不公平！

所以让风险差不多的人一起买保险，对大家来说才是最公平的。

以及包销的增加、包销的排除等。，是一种处理方式，为的是保证承担更大风险的人。

之前没看到健康告知书怎么办？

既然健康告知书这么重要，我之前没看健康告知书就把保险拿出来了。我该怎么办？

以后会被拒赔吗？

说实话，这个问题很普遍。

根据《保险法》第十六条，

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

如果隐瞒疾病保险，以后很可能会被拒赔，解除保险合同。

那么我们该怎么办呢？

如果出现这种情况，我们可以进行补充通知。

补充告知是指我买了一份保险，但是在办理的时候没有如实告知。保险单已成功投保。现在突然想起来，想通知一下。这时候我可以给保险公司打电话补充通知。

如果要进行补充告知，请参考以下步骤:我给保险公司客服打了电话，跟客服说我之前买的保险有一些健康异常，忘记告知了。现在我想做一个补充通知。

客服会详细记录你要告知的信息，交给核保部门进行人工核保。核保人员会根据你的信息重新审核你的保单。在此期间，可能会要求您提供案例或发送体检函，然后给出核保结论。

这相当于又走了一遍健康告知和核保流程。

结果无非是正常核保，增加核保，排除核保等等。

只要不是拒保，那就不是问题。

如果拒保，那就尽早选择其他保险产品，保证自己有保障，总比看似有保障，将来被拒赔好。