我们服务的大部分客户在接触之前都和银行打过交道，咨询过贷款的事情，但基本都失败了。有时候公司会奇怪，为什么我们能帮助中小企业顺利拿到贷款，贷款条件也不错，但是自己经营却经常不成功？
我今天列举了常见的贷款失败案例，我们可以对比一下，看看你是否因为这些情况而贷款不成功。
一是企业自身资质不符合银行贷款要求。
在这种情况下，实践中的比例并不太高。如果企业资质太差，老板大概也有所了解，不会找银行。另一方面，近两年银行大力推进普惠金融，中小企业贷款门槛不断降低，因自身资质无法贷款的企业越来越少。
如果企业能提供房产抵押，目前对借款企业的资质基本没有要求。只要是正常经营的企业，都可以贷款。除非借款企业存在严重不良信用信息、诉讼或其他重大风险。
如果你不能提供房产抵押，我希望获得信用贷款。只要企业经营良好，正常纳税，没有不良征信、诉讼、行政处罚等不良记录，也有很大概率可以获批一些银行的网贷产品。
因为企业资质贷款失败的，大多是重伤企业；比如企业或法人有严重不良信用信息，有重大诉讼，行业受限，银行负债率高。
二是企业资质还可以，但对外展示形象差，吸引不了银行的兴趣。
这种情况相当普遍。老板的关注点基本是产品和市场。如何开拓市场，如何盈利，是老板最关心的事情，而他往往有点“不整洁”，或者没有时间，不知道该做什么，就顺其自然。
比如财务账目乱七八糟，难以看清；不分公私，公司的钱和老板个人的钱混在一起；没有介绍，也没有PPT企业能够得到的；没想好企业未来的发展规划，或者想好了但没总结。银行给这类企业贷款需要花费大量时间，往往很难摸清企业真实准确的一面。就银行而言，这样的企业一看就没兴趣再讨论了。毕竟中小企业太多了，没必要在一个企业上浪费太多时间，更何况不好看。
有点像相亲，给人不好的第一印象，往往没有好的发展。因此，要提高银行贷款的成功率，就必须加强企业管理，整理外部形象，给银行留下良好的第一印象。
第三，企业资质可以，形象可以，可惜没找到合适的银行。
这种情况在实践中最为常见。比如A公司成立8年。近两年销售收入分别为8000万元和1亿元，年利润分别为500万元和700万元，年纳税200多万元。公司账目正常开票，财务账套相对规范。是国家高新技术，拥有多项核心发明专利。没有企业债务，没有不良征信和诉讼，有一套房子在老板名下抵押。企业主希望能够申请500-1000万元的信用贷款，用于公司日常运营。
就这个案例来说，企业贷款成功的概率在我们看来几乎是100%，但是企业主找了好几家银行，都反映不能贷款。如果你找的是工行或者农行，平安，上海的银行，恭喜你，贷款成功的几率几乎为零。
如果找到中行，可能有30%的成功几率；如果找建行，可能有60%的概率；如果是招商银行，可能有70%的概率；如果是找高科技投资，中小型投资，可能有90%的概率成功；如果你找的是南粤、东莞、宝安融兴、福田银座等小银行，成功概率大，但是额度可能会低一些，利率也会贵一些。
如果你能根据企业的具体情况有针对性的与上述银行、担保机构合作，或者同时申请两三家银行，那么500-1000万信用贷款的成功几率基本是100%。
为什么企业自己申请贷款不成功？这是因为他们找错了银行。
四是企业自身期望值过高，没有提出合理的诉求和规划，与银行的政策相差甚远。
最近认识了一个客户，是做建筑工程的，年收入5000万左右，各方面业务都比较规范。在东莞有别墅、商铺和一套房子，市场价800万左右。老板和我们谈了谈，看是否有可能借2000万元左右。这种期望过高，自身需求与银行的政策相差甚远。
企业营业额不算太大，也是异地房产，还是别墅加商铺。借800万还挺好的，但是不可能借2000万。一开始老板以为我们为了生意好，故意压额度。老板分析了后续银行贷款政策后，明白了，把期望值下调到1000万左右，成功概率大大增加。
中小企业往往不了解银行的贷款政策，难以根据自身情况和政策合理提起贷款诉讼，导致贷款不成功，甚至徒劳无功。这个痛点很难解决。
当然，还有一些其他情况。比如银行的贷款政策调整，以前能做的，现在不一定能做了。实践中有不少案例。所以，贷款真的很难。如果你趁热打铁，磨磨蹭蹭，可能会错失良机。或者银行的KPI考核任务已经完成，前任行长愿意出的贷款突然没了利息。既然这样，你不妨去问另一家分店。
中小企业银行贷款有点像单相思，一厢情愿。如果我们不了解自己，不了解自己，不了解自己的条件是什么，不了解每个银行的贷款政策和产品是什么，我们真的不容易成功的从银行贷到款，甚至获得更好的贷款条件。
如果你过去曾经碰壁，遇到过贷款挫折，不妨对比一下本文提到的几种情况，看看自己属于哪种情况，并据此进行整改。
