出品 | 零壹智库由|零一智库制作
作者|李伟
新的一年已经到来，很多金融企业都在全力部署2020年的战略规划，其中产业金融将成为重要的利润增长点。目前金融科技企业对于个人客户发展的竞争格局已经固定，后来者只能从“下沉市场”中寻找机会。同时，受人口红利消失、获客成本上升等因素影响，行业重心从上半年的消费互联网转移至下半年的产业互联网。因此，供应链金融业务是发展B端金融的重要切入点。
五周年是一个重要的历史节点。无论是区域规划还是银行战略制定，每隔五年、十年都会迎来巨大的变化。在民营银行成立五周年的关键时刻，有必要全面回顾成绩和教训，以及“鲶鱼效应”将给传统银行业带来哪些变化。尤其是在科技人才投入方面，民营银行与传统银行的差距惊人，可见其互联网基因。
民营银行科技人员占头部的比例超过50%。目前，新网银行科技人员占比最高，高达70%。其次是亿联银行，占比65%，其次是微众银行的54%。网商银行披露的最新时间节点为2017年，科技人员占比53.05%。可见，这些头部民营银行的科技从业人员均占50%以上。
六家私人银行拥有100多名科技员工。据统计，微众银行2019年最新披露数据显示，科技人员高达1080人，其余5人分别为新网银行243人、网银200人、富民银行196人、亿联银行185人、华瑞银行128人。其中，网商银行最新披露时间为2017年，预计目前科技人员实际数量将超过新网银，而微众银行科技人员超过1000人，处于行业绝对领先地位；
构建科技人才培养体系。民营银行招聘的科技人才主要来自传统银行、互联网金融公司和IT公司。在培养方式上，晋升和职业发展的路径不断优化和完善。
自2014年12月微众银行开业以来，截至2019年底，我国已经迎来了民营银行成立五周年。这种全新的业态已经从试点走向成熟，具有浓厚的互联网基因。未来监管部门将批准更多民营银行展示中国特色的数字普惠金融服务体系。零壹智库将基于对民营银行的长期跟踪研究成果，从科技人才投入、用户体验优化、品牌建设、战略协同、普惠金融服务等角度，全面观察近五年来我国民营银行的发展变化。
作为五周年盘点的第一篇文章，选取民营银行科技人才占比维度，分析近五年各家科技投入情况，进而观察哪家银行科技实力最强。我们发现，微众银行的科技人员最多，现在已经超过1000人。同时，从科技人员占比来看，披露具体数据的10家民营银行均达到25%以上，排名前三的分别是新网银行70%、亿联银行65%、微众银行54%。科技团队代表了民营银行的核心竞争力。目前行业已经形成头部效应，行业分化明显。IT人才的招聘培训体系成为焦点。
一、民营部门的成长史:生于危机，育于不凡。
时间定在2019年12月31日。虽然离这一天还有几天，但行业已经恢复了私人银行提前走过的重要里程碑。对于每一家私人银行来说，“五周年”这个词都有不同的含义。其实从下表可以看出，真正迎来五年发展历程的，只有首家开业的民营银行——微众银行。
表1:18家商业银行的营业时间和成立年份
资料来源：公开资料，零壹智库来源:公共信息，零一智库
注:是指各民营银行的成立期限，从开业时间到2019年12月底，按月统计到小数点后两位，便于对比统计。
可见，成立年限为2-4年的民营银行占绝大多数。2019年底后，不是这些银行的“五周年”，但也预示着它们将在2020年进入下一个篇章。就像民营银行“以科技改造金融，践行普惠金融战略”的初衷一样，诞生于中国经济增速下滑、数字化转型刻不容缓的关键时刻。经过过去几年的不断探索，我国形成了数字金融服务体系，带来了“鲶鱼效应”，推动了传统商业银行的数字化转型进程。
两五年扩张变化:团队从小变大，分化差距明显。
民营银行最大的特点在于科技投入大，堪称互联网科技企业。与传统银行相比，在科技人员占比方面具有显著的竞争优势。但在国内已开业的18家民营银行中，很少有直接在年报中披露科技人员的具体投入情况，而是通过公开论坛、中高层演讲等方式对外披露科技占比的相关数据。
总体来看，民营银行逐渐形成了头部效应，后起之秀借助股东优势逐渐提升了在行业内的科技实力排名，如新网银行、亿联银行等。，与行业分化差距日益拉大。
(一)民营银行科技人员数据的披露
据零壹智库统计，目前已有10家民营银行公布了科技人员的数量和比例，其余8家未具体说明具体数据的银行分别为温州市工商银行、天津金城银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、武汉中邦银行、江苏苏宁银行、梅州招商银行、江西裕民银行。其中，温州工商银行、天津金城银行是首批试点民营银行，但其在科技领域的应用成果却鲜有披露。
同时，3家民营银行未在官网披露年报，显示了外部品牌推广和合规管理的缺陷:一是安徽新安银行只有审计报告，未在官网展示；第二个是苏宁银行。下图为该行官网年报下载地址，但显示地址有误。三是2019年9月刚开业的江西裕民银行，至今未披露财务报告，属于正常情况。
图1:苏宁银行官网显示的年报下载界面
资料来源：苏宁银行官网来源:官网、苏宁银行
(二)科技人员数量和比例的计算逻辑
计算民营银行科技人员占比，我们首先确定了以下计算公式:
科技人员比例=科技岗位数/全行总数×100%
截至2019年底，民营银行对科技人员投入缺乏统一的披露标准，主要体现在两个方面:一是各公司对科技岗位类型的分类标准不同，有的划入信息技术部，有的分散在各业务部门，涉及与第三方合作的外包人员；第二，每个家庭的披露时间不同。由于年报很少披露科技人员的具体信息，我们选取了最近披露的科技人员比例，结合年报中的人员总数，计算出具体的科技岗位数。
鉴于上述原因，零壹智库根据数据可得性对10家民营银行的科技人员数量和比例进行了估算。考虑到不同公司数据披露时点的差异，本报告所列数据仅为近似计算结果，未对2019年末科技人员最新情况进行准确测算，可能与银行实际数据存在差异。
(3)技术人员PK:微众银行1000多人，纽网银行占70%。
从10家民营银行的科技人员数量来看，最高的是微众银行的1080人。由于该行年报未披露该行员工总数，综合计算是基于2017年披露的员工总数超过2000人，2019年科技工作相关人员占比为54%。同时，排在后两位的还有243家新网银和200家网商银行。其中，网商银行披露了2017年成绩单数据，具体数据会稍有滞后。
此外，科技人员不足100人的银行有4家，分别是福建华通银行74家、辽宁振兴银行68家、山东威海蓝海银行66家、北京中关村银行35家。除辽宁振兴银行披露的2019年数据外，其余三项均为2018年科技人员数量。
图2:民营银行科技人员规模对比(截至最新披露数据)
资料来源：民营银行披露数据，零壹智库来源:零一智库私人银行披露的数据
描述:
1.各行科技人员总数选取最新披露时间，其中:网商银行披露时间为2017年，微众银行、辽宁振兴银行、吉林易联银行披露时间为2019年，其余6家银行披露时间为2018年；
2.4家银行未列出科技人员总数，根据披露的科技人员比例估算科技人员数量。
从科技人员占比来看，民营银行中占比最高的是新网银行，其披露2019年8月其科技人员占比达到70%。同时，中关村银行的科技人员比例最低。该行在2018年年报中指出，信息技术从业人员有35人。根据这一统计，科技人员的比例为25.93%。
图3:各民营银行科技人员占比统计(截至最新披露数据)
资料来源：民营银行披露数据，零壹智库来源:零一智库私人银行披露的数据
注:不同银行披露时间不同。网商银行披露时间为2017年，上海华瑞银行、福建华通银行、北京中关村银行、山东威海蓝海银行披露时间为2018年，其余5家银行披露时间为2019年。
对比传统商业银行的科技人员占比，此前我们在《上市银行科技人员规模对比》一文中计算过，大部分上市银行的科技人员占比只有10%左右，与新网银行的70%相比呈现出明显差距。
三.科技人才PK:10家民营银行探索创新的实践模式
自2014年12月国内首家民营银行——微众银行开业以来，陆续成立的民营银行都在探索适合自身基因的科技人才战略。如今呈现给大众的是各种科技人才的PK成果，背后是经过精心战略部署的科技人才引进培养计划。在民营银行成立五周年之际，零壹智库梳理了十家银行的科技人才建设历程，供同行参考。
(1)微众银行
2017年7月，微众银行员工人数在2000人左右，其中IT部门占57%，后台管理占6%，业务及支持人员占37%。大约有2/3的员工从事IT工作，可以算是科技公司。此后，2019年7月，微众银行副行长兼首席信息官马表示，目前54%的员工从事科技工作，不包括风险、运营等领域，但这些领域的员工也参与数据分析。
同时，微众银行透露，每个技术部门都加了“产品”二字，连负责基础设施的团队都被命名为基础设施产品部。在科技团队分工方面，按照存款、贷款等业务设置，配备相应的科技产品经理。此外，我们注意到，虽然微众银行在年报中没有披露全行人数，但提出了以下科技人才引进和培养路径:
一是聚焦战略人才库，全年引进人才684人，重点引进重点领域人才，组建AI团队。
二是成立深圳大学微众银行-金融科技学院，推动金融科技与产学研深度融合，构建人才培养新模式。
三是推进员工职级发展体系，积极开展专业职级晋升，全年共643人次，首次将专业防御引入技术人员晋升。
四是不断优化“新人培训”“职业培训”“领导力培训”三大培训体系，满足不同人群的赋能需求。
五是不断优化人才激励和留住机制，升级集“员工保障”“员工关怀”“员工帮扶”为一体的员工综合福利保障体系，在住房保障、应急帮扶、心理健康等方面给予员工充分关怀。
(2)上海华瑞银行
2018年年报显示，风险内控59项，占比14%；信息技术128人，占30%。鉴于并非所有风险控制岗位都从事技术研发，科技人员统计口径设定为128名IT人员。
(3)浙江互联网商业银行
2015年6月，阿里巴巴云相关人士表示，在从业人员超过300人的网商银行中，三分之二是从事数据建模等工作的科技人员。此后，2018年7月，网商银行公布了2017年成绩单，并表示在400多名员工中，服务线下小微企业线下运营员工仅有20名，风险控制技术人员近200名。
(4)重庆富民银行
2018年年报显示，该行金融科技岗位167个，占比40%；大数据风险控制岗位29个，占比7%。总的来说，这两类岗位的总人数占47%。
(5)新网络银行
2018年10月，新网银行首席运营官刘波提出，70%的员工是数学科学家，包括技术工程师、产品经理、人工智能专家、反欺诈专家等岗位。此后，2019年8月，该行提出科技人员数量年增长率在50%以上。
其实除了科技部，风险部等部门还有很多科技人员。此外，新网银行与外部科技力量有很多合作。目前外包人员约350人。加上这部分外包人员，科技人员的比例约占银行总人数的70%。
(6)福建华通银行
2018年年报显示，根据信息技术部74人的统计，科技人员比例为37.76%。
(7)北京中关村银行
2018年年报显示，该行信息技术岗位数量为35个。按此统计口径，科技人员比例为25.93%。
(8)山东威海蓝海银行
2018年年报显示，该行现有技术和风险控制人员66人。由于没有单独披露风险控制人员，因此这两类职位都包含在科技职位中。按此口径统计，科技人员比例为37.93%。
(9)辽宁振兴银行
2019年8月，该行提出在校园招聘中从国内外招聘技术、财务管培生，涉及开发、测试、产品、大数据、数据建模、数字化运营等方向。2019年6月，该行推出“寻找科技明星”暑期实习生招聘计划，面向2020届毕业生招聘科技实习生、风险控制实习生、产品实习生。截至2019年6月底，在振兴银行人才类别中，金融科技相关人员占比30%。目前传统银行岗位基本不再招聘，而是采用技术导向的人力布局。
截至2019年9月末，振兴银行科技人员较去年同期增长6倍以上，自有及外包科技人员170余人。从人才结构来看，科技人员占员工总数的比例已经超过40%。根据计划，未来这一比例将进一步推高至60%以上。
(10)吉林亿联银行
2017年12月，银行IT人员占比已超过50%。此后，2019年9月，亿联银行首席信息官助理、技术运维部总经理李树峰表示，目前全行技术加风险人员总数的65%。
四.科技人才来源:三大招聘渠道构建多元化人才体系
从民营银行招聘科技人才的需求偏好来看，主要集中在应聘者是否具备传统银行、互联网金融公司、it公司三个方面的经验。尤其是员工是否具备数据分析和建模的能力，比具备金融业务经验更重要。民营银行对IT人才的需求巨大，为其晋升和职业发展搭建了完整的路径。
在已开业的18家民营银行中，不少已先后引进传统商业银行中高层管理人才，但在企业文化与发展思路的融合上仍会有较大偏差。因此，近两年来，民营银行更加重视校园招聘，寻求从内部培养一支适合互联网基因的科技人才队伍，形成了有别于传统商业银行的人才培养路径。
互联网公司最大的特点是组织架构扁平化，非常重视产品和系统功能的快速迭代和升级。而且很多民营银行的员工平均年龄在30岁左右，团队年轻化非常明显。掌握前沿技术的新生力量不断壮大，从而构建符合自身战略定位的多元化人才体系。
动词 （verb的缩写）结论
让金融更具普惠性的思路带动民营银行高度重视科技人才，在以微众银行、网商银行为首的头部平台上，科技人才占全行总人数的比重逐年上升。尤其是拥有1000多名科技人员的微众银行，在行业内遥遥领先。同时，从科技人员占比来看，70%的新网银行和65%的亿联银行也超越了微众银行，显示出互联网公司的技术基因属性。
凡是过往，皆为序章。在第一个“五周年”之际，我国民营银行从试水到成熟科技人才储备和培养。在接下来的“五周年”里，民营银行将不断完善科技人才培养体系，形成差异化优势，让科技团队创造更多创新成果，让中国普惠金融更大规模发展，拥有更强的风险管控能力。
结束。
