银行按揭房贷等额本息与等额本金还款方式的区别

有过贷款买房经历的人都知道，按揭贷款有等额本息与等额本金两种还款方式。那两者有什么区别呢？今天我就根据这个话题来谈谈。

操作方法

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首先，需要明确一些，等额本金与等额本息两种还款方式并没有很大的优劣之分，选择哪种方式应该根据每个人的现状和需求而定的。

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我们以同样贷款100万，期限20年，执行基准利率的情况为例，来说说两种还款方式的差别。先来计算一下等额本息方式。可以看到，等额本息方式还款需要每月6544元，持续还款240个月，总支付利息是57万左右。

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再来计算一下等额本金还款方式。可以看到，以该方式还款每月还款额递减，总支付利息是49万左右。但是首月还款额比第一种还款方式多了1700元每月，达到8200元。

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从计算中，我们可以大致看出两者的区别。首先，对于一个刚就业，没有多少积蓄的新职工来说，国内普遍薪资标准也就是5000~6000元左右（大城市可能高一些），只有尽可能少付月供，才能在买房之后还能保证一定的生活质量，所以选择等额本息方式比较适合。而如果不顾自身情况为了少付利息而选择第二种方式还款，无疑会给自己带来太大压力。

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况且随着时间的增长，会使资金使用价值下降。目前国内的通胀情况还是不能忽视的，所以你用等额本金还款方式省下的8万元利息，也许在20年后就没有现在那么值钱了。

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当然，等额本金方式也有适合人群。第一、购房首付比例较高的购房者适合；第二、投资性购房者适合；第三、有一定积蓄，生活压力小，且收入水平高的人群适合。以上三种群体采用等额本金方式还款，一方面可以节省一部分利息，另一方面也可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候也可以将剩余贷款迅速还完。