大家好,今天和大家聊一聊精算师这个职业。

高考填志愿的日子快到了,以往这个时候,会有很多即将步入大学的同学,加京哥的微信,咨询精算师这个职业未来的发展情况。

所以,我今天想写一篇文章,给广大的同学们或爸妈们一点个人经验。

毕竟是个人经验,带了一些个人色彩是难免的,所以以下内容仅供你们参考。

首先说一下我自己的经历,当初参加研究生入学考试,我的数学考了将近满分,以优异的成绩考入国内某财经大学。

之后,在本科学校里经常去给考研学弟学妹们分享考研经验,在一次分享会后,有一位学妹凑过来问了我一些问题,然后弱弱的安利了我一句:

学长,你数学这么牛,可以了解一下精算师这个职业呀,这个职业对数学要求高,你很适合。

于是,沉浸在自己数学很厉害光环中的我,打开了百度,搜索了一下精算师这个职业,让我印象最为深刻的,是6个大字—“金领中的金领”,时至今日我依旧记得。

虽然我那时搜素的新闻现在看不到了,但是大概就是下面这些类似的新闻,那时候很纯真,没有辨别信息真伪的能力。

于是,我走上了精算师考试的道路(我现在才知道,原来我的命运是百度决定的)。

当年,很流行在QQ空间发心情,为自己写下各种励志的言语或者是心情随笔。

为了考精算师,在那个即将上研究生的暑假,我在QQ空间也发了个,我专门去找了一下,还在。

配图如下,厚厚的精算师考试教材,同时配了一句“路很长,但是我会走下去,克服一切困难”。

从这一刻开始,我真的一坚持就是3年,中国精算师考试总共是13门(8们学术课程+5门实务课程),我在研究生2年的时间里考了8门,后来即将毕业的半年整个人膨胀了,觉得考中国的不带劲,又花了半年时间考了3门北美精算师考试,因为中国精算师学的扎实,所以考北美就跟玩似的,只是从汉字换成了英文而已;2年半毕业之后,开始在保险公司工作,继续通过了2门中国精算师的高级实务课程。

截止到目前,考了10门中精考试和3门北美考试,说实话,我挺后悔自己当初花了半年考北美精算的,要是我全心全意考中国精算师,一定是可以拿下来正精算师证书,而不是现在的准精算师证书(目前中国精算师考试在停考中,暂时还不能考)。

毕业以后,我理所当然的去了保险公司从事精算师的工作。几年的工作经历中,大公司和小公司我都待过,直到现在,我放弃了保险公司精算师的工作,走上了科普保险,从事互联网保险之路。

受篇幅原因,保险公司的工作我就不过多去说,如果大家想更深入的了解,可以加微信探讨。

之所以前面写这么多铺垫,不是来和大家讲故事的,我主要的目的,是想让大家能够更多的了解我,只有了解了我的经历,你才能更好的判断我分享的内容是否适合你。

接下来,来聊一聊我眼中的精算师职业。

一、精算师的日常工作做什么?

精算师这个职业,可以说是保险行业的万金油。

只要有精算师的背景,不管是做内勤(产品开发、运营管理、风控)还是做外勤(保险销售),都会比较有优势,因为精算师是最懂产品的人,懂了产品这一核心,在任何一个岗位,都能游刃有余。

一般来说,刚从事精算师这一职业,主要的工作是围绕着“产品”的方向展开,这也是为什么前面我说精算师最懂保险产品。

产品是什么?字面上理解,我们知道保险产品是各种保障责任,重疾险保疾病,寿险保身故,意外险保意外,理财险保财富增值。

但是在精算师眼里,产品就是在管理风险,重疾/寿险/意外险管理的是保险事故发生的风险;理财险保的是未来保险公司的投资收益风险。

微观上,精算师需要管理单个产品的风险,所以围绕产品的一个精算师职业是:定价精算师

简单理解,定价精算师负责设计保险产品的责任,然后基于产品的责任计算出保险产品的价格。

产品责任的设计,需要基于公司战略需求、市场同业公司的产品情况综合考量,在这一基础上,利用定价模型,去测算出保险产品的价格、渠道的销售费用、公司的利润。

在整个产品研发过程中,最重要的,便是权衡产品责任形态和产品价格(客户利益)、渠道的销售费用(代理人利益)、公司利润(股东利益),三方的利益。

这三方利益想维护好不容易,毕竟蛋糕(你交的保费)只有那么大,任何一方的利益都会侵占另外两方的利益。

权衡好三方利益,是定价精算师的毕生追求。

宏观上,精算师需要管理整个公司所有已经卖出去的保单的风险,所以从保险公司层面来说,精算师的另一个职业方向是:评估精算师

评估精算师不像定价精算师,去细抠一款产品,严格意义来说,评估精算师对于产品细节的把握是没有定价精算师强的,但是评估精算师对于整个公司的盘子掌握的会更好一些。

那具体做什么呢?万变不离其宗,评估精算师也是管理风险的,不过是从整个公司的宏观层面去管理,具体也延伸出了几个不同的方向:

1.公司目前所有的保单,未来我要准备多少钱,才能保证赔得起客户?从而衍生出评估精算的工作方向包括:偿付能力管理、负债管理。

2.公司目前所有的保单,在考虑风险的基础上,公司能赚多少钱?因为保单都是长期的,赔付都是未知的,保险公司赚的钱都是建立在风险假设之上,这一职责衍生出价值管理的工作方向。

除了以上之外,还有再保险管理、经验分析等相关方向,具体我就不过多详细的说了。

可以看出,从事精算师工作,还是需要有一定的水平,精算工作可以说是保险公司的发动机,没有精算,保险公司跑不起来。

二、精算师考试难吗?

今年之前,开设精算师专业的大学比较少,而且基本都是名校,比如人民大学、南开大学、上海财经大学、湖南大学等。

今年之后,陆陆续续有不少大学都开设了精算这一专业,门槛已经在慢慢降低了,我个人认为这是好事,精算职业本来就不用过于神化。

当然,想从事精算师这个职业,仅仅学这个专业是不够的,考了精算师考试,未来才能更好的从事这一职业。

目前,国内比较常见的精算师有中国精算师、北美精算师、英国精算师。

与注册会计师、金融风险分析师这2个职业相比,从考试的内容上来说,精算师考试多了太多,涉及的领域也更广泛。

由于我主要考的是中国精算师,主要说说对中国精算师考试的感受。

中国精算师考试,总共包括13门课程,准精算师8门,通过之后获得准精算师资格,再通过5门考试,便可以获得正精算师资格。

相关涉及的学科有高等数学、概率统计、金融数学、投资学、精算学、保险法、财务管理、会计方方面面。

精算师考试需要有比较好的基础,抓手就是数学,当然,如果对经济学和金融学有一些了解更好。

在此基础上,才建议去考虑考精算师证书,不然的话还是有点难度的。

从书本知识去看的话,想学懂有一定的难度,需要花费大量时间,毕竟需要考13门;从考题来看,其实并不算太难,相比书本知识,不会有很多拔高题(这是重点),只要你把书本知识掌握的熟练了,基本就没有太大的问题。

所以,总结起来,考精算师,并不是很难,不过是一个特别辛苦的活,考试门数太多,需要不停的看书学习,快的2-3年能考完,大多数的是需要5年及以上。

三、精算师这个职业赚钱吗?

说句俗气的话,京哥本人就是冲着所谓“金领中的金领”这6个大字,才踏上了考精算师的道路。

而真正到我毕业从事这项工作之后,我发现与我预期差异挺大,和很多曾经的同事也有过交流,大家都调侃,入了所谓金领的坑。

虽然平安的总精算师能年收入千万,但是这种毕竟是行业少数,不能用特例来衡量精算师的整体收入。

在这里,我不说精算师具体的工作薪资了,简单的做一个横向比较吧。

由于精算师的工作基本都是在保险公司的总部,而保险公司的总部基本都是在北上广深,北京和上海居多。

与同城市的互联网、银行、券商等行业相比,同等工作年限,精算师的工作收入是缺乏竞争力的。

我曾经的研究生同学,在百度工作的,薪资是我的两倍朝上,在券商工作的,薪资也是我的两倍多。

在保险公司内部来说,精算师的天花板位置基本是总精算师了,大多数公司的总精算师都是领导班子成员,年薪在百万级别,但做到总精算师毕竟是少部分人,并非所有的人都能够达到。

当然,如果非精算师背景,混到班子成员,工资收入也不会低。

总体来说,单纯从工资这一指标去看,精算师的薪资水平,其实并没有太多的竞争力。

可能与我们想象中的“金领”,差异会比较大。

四、你作好成为一名精算师的准备了吗?

总结一下,精算师这个职业,其实投入产出的性价比很一般,前期消耗大量的时间考试,踏入社会工作,工资水平也不会太高。

如果冲着“金领”的噱头,京哥建议还是要慎重一些。

之所以这样“泼冷水”,是因为精算师这个职业被神化的太厉害了,我并不希望未来的学子,因为这种想象中的美好,而在职业上做出错误的选择。

当然,衡量一份职业,并不能简单的用工资判断高低,工资只能是其中的一个维度。

精算师虽然并非高薪,但是平日工作还算不是非常忙碌,能有一些空余时间去安排自己的生活,同时,精算师面临的职业压力也不是很大,很难被淘汰掉,很稳定。

对于保险行业的发展来说,精算师起着至关重要的作用,正如我前面所说,精算是保险行业的发动机,没有精算,保险行业是会瘫痪的。

所以,如果你并非追求所谓的高薪,热爱保险行业,热爱学习精算的过程,渴望为行业做一份自己的贡献,精算绝对是一个不二之选。

就说到这里吧,以上所有的内容,均代表个人的浅薄之见,供大家参考。

希望广大的学子们,都能考上自己理想的大学,学习自己真正喜欢的专业。

今天的文章,不想涉及任何商业利益,我就不在文末推荐产品了,这里就到底了。