昨天跟几个朋友在群里聊天，一个哥们媳妇生病了，要报商业保险，不知道怎么理赔，在群里问问大家，这个时候就有代理人就回答他了：报商业保险多容易呀，病历一复印，连带着发票邮寄给保险公司，等待着理赔不就行了”，当时就给我吓一激灵，合着平常你们就这么给客户协助理赔的？我说保险公司的拒赔怎么就这么高？你们得付一定的责任。
先自我介绍一下，我之前是给保险公司做大额理赔案件调查的，跟大家听过的大多数保险公司都合作过，知道每一家公司侧重的调查点，今天就给大家分享一下，普通的老百姓怎么走理赔的流程，怎么规避前期得保险拒赔风险。
第一：不要着急报保险
很多人还在住院期间，都要急着打电话要报保险，交了那么多钱，终于有机会回本啦，那个激动呀。不用着急，着急也不能立刻拿到钱，生病后的第一件事就是先治疗，先查一下买的什么保险，本次医生初步诊断的疾病是什么，要尽量按照保险的条款治疗，比如冠心病，在很多保险公司里对冠心病的治疗限制就很多，上周就有一个客户因为冠心病做的频射手术达不到轻症手术要求导致的拒赔。
第二：跟医生叙述既往史要慎重
这里分享两个案例：
1、客户的母亲住院治疗癌症，得了大病担心害怕我们都理解，他母亲跟竹筒倒豆子一样，把几十年得的病都叙述了一遍，说自己十年前在工厂因为上夜班有过几天高血压，后来服用了点降压药后来就没事了，医生在病历里描述：”高血压病史十年“,因此保险公司给拒赔了。
2、客户给父亲买的某海洋人寿，因为20年前卫生条件不好，做手术时不慎感染了丙肝，中间也没检查，没有发作，没有治疗，后来本次因为肝癌住院，也是一股脑把这些都说了出来，被医生记录在病案里，毫无疑问，也拒赔了。
第三：确认治疗完成后，再开始报案理赔。
一般医院的病历是在出院后七天左右后出具病历，连带门诊及住院就诊发票，就可以申请理赔了，打保险公司的电话，保险公司就开始核实住院的真实性了，一般在5万以下的案件，资料又不存在什么问题的，保险公司就核实下资料，简单排查一下，就可以理赔了。涉及到案件比较大的，就医存在疑问的，保险公司会慎重排查，基本上你的所有信息，他们都可以查得到。
第四：谨慎应对保险公司的调查
这里不是建议大家隐瞒和骗保，是纠正大多数人的一个思想，很多人觉得自己的保费一年交一两万甚至更多，现在生病了，保险公司就应该赔付给我。这个思想是错的，永远不要低估资本的无情，买菜才几块钱，你还想讨价还价呢，何况是几万，几十万，找个理由拒赔100个人就是几百万，1000个人就是几千万，资本都是趋利的，具体的应对方法这里不描述，可以私信我，暗号：江州祭酒，送理赔宝典。
第五：理赔后的纠纷处理
保险公司从立案收到全部理赔资料30天内必须给到必赔的意见，也就是保险公调查完之后，很快就会给到理赔意见，如果理赔的金额不对，或者产生纠纷，保险公司通融理赔（比如要么30%，要么拒赔）或者拒赔的的这种情况，不要着急，金额不对的，跟客服沟通，通融理赔或者拒赔的，一定要做好录音，留好相关证据，具体情况具体分析，这里也没办法做统一做指导意见。
